Die Individualrente berücksichtigt erstmals als Sofortrente, die individuellen Lebensverhältnisse und bietet Menschen mit erhöhtem Krankheits- und Sterberisiko eine deutlich höhere garantierte monatliche Leibrente. Erfahren Sie hier wichtige Informationen zur Individualrente und ob diese für Ihre Altersvorsorge ein passendes Produkt sein könnte.

Ein neues und bisher unbekanntes Versicherungsprodukt im Bereich der Privaten Altersvorsorge ist die so genannte Individualrente. Bei einer Individualrente handelt sich im Grunde um eine Sofortrente, welche für eine Einmalzahlung eine lebenslange monatliche Rente (Leibrente) garantiert. Jedoch beachtet die Individualrente den individuellen Lebensstil des Versicherungsnehmers – insbesondere den Umgang mit seiner Gesundheit und belohnt Versicherungsnehmer mit einem gesundheitsschädlichen Lebensstil.

Einen wesentlichen Vorteil ziehen Versicherungsnehmer aus der Individualrente, welche ein ungesundes Leben führen oder bereits an schweren Erkrankungen leiden. Denn die Individualrente zahlt Versicherungsnehmern mit erhöhtem Gesundheitsrisiko (Raucher) eine höhere garantierte Leibrente aus, als zum Beispiel gesunde Versicherungsnehmer erhalten. So erhalten zum Beispiel Raucher eine deutlich höhere Leibrente aus Ihrer Einmalzahlung (Die Individualrente kann bis zu 100% mehr monatliche Rente auszahlen, als Vergleichbare Sofortrenten ohne individuelle Risikobetrachtung). Damit berücksichtigt erstmalig eine Sofortrente, dass Menschen mit starken Erkrankungen oder höheren Risiko (zum Beispiel durchs Rauchen) früher sterben und daher auch mehr von Ihrem angesparten Kapital erhalten sollten.

Ein Beispiel zum Verständnis: Warum kranke Versicherungsnehmer mehr Rente erhalten sollten!

In eine Sofortrente werden 60.000 Euro eingezahlt und in eine garantierte Leibrente umgewandelt. Der Versicherungsnehmer ist 60 Jahre alt, männlich und raucht seit seinem 20. Lebensjahr. Laut aktueller Sterbetafel der Versicherer ist anzunehmen, dass ein gesunder Versicherungsnehmer 75 Jahre alt wird. Ein Raucher wird allerdings nur 70 Jahre alt. Würde das Versicherungsunternehmen einfach nur den eingezahlten Betrag ohne Zinsen in eine monatliche Rente umwandeln, erhält der gesunde Versicherungsnehmer eine monatliche Rente von 333,33 Euro bekommen. (60.000€ / 15Jahre / 12Monate= 333,33 Euro). Ein Raucher würde eine Rente von 500 Euro erhalten. (60.000€ / 10Jahre / 12Monate= 500 Euro). Wie Sie im Beispiel sehen muss das Versicherungsunternehmen bei der Kalkulation der Leibrente des Rauchers, 5 Jahre weniger beachten, als bei einem gesunden Versicherungsnehmer. Es bleibt folglich mehr Geld zum Verteilen auf die 10 erwarteten Jahre des Rauchers – folglich muss die Leibrente des Rauchers auch höher ausfallen, als bei einem gesunden Versicherungsnehmer.

_{Bitte beachten Sie: Das Beispiel ist nicht korrekt an die kalkulierten Zahlen einer Versicherung angelehnt und hat nichts mit der Kalkulationspraxis eines richtigen Versicherungsunternehmen zu tun! Die Zahlen und Aufteilung sind frei erfunden. Hier soll lediglich verständlich gemacht werden, dass eine Einmalzahlung bei einem Raucher statistisch gesehen auf weniger Jahre verteilt werden muss, als dies bei einem gesunden Versicherungsnehmer der Fall ist! Folglich: Muss auch die Leibrente höher ausfallen – Die Lösung die Individualrente.}

Die Individualrente berücksichtigt einen ungesunden Lebensstil und die sich daraus ergebende höhere Sterbewahrscheinlichkeit. Statistisch gesehen sterben ungesunde Menschen früher als gesunde Menschen. Es müssen also bei Ungesunden weniger Jahre einkalkuliert werden. Daraus folgt: Der Beitrag der Einmalzahlung in der Individualrente wird auf weniger Jahre aufgeteilt – die monatliche Leiberente der Individualrente steigt!

Normale Versicherungsunternehmen berechnen einen ungesunden Lebensstil nicht ein und behalten den übrigen Betrag für sich.

Die Zielgruppe der Individualrente:

Natürlich richtet sich die Individualrente gezielt an Personen welche einen ungesunden Lebensstil pflegen beziehungsweise Personen mit schweren Erkrankungen. Wer zum Beispiel raucht, an Diabetes oder Herzerkrankungen leidet oder bereits einen Schlaganfall hatte, kann mit der Individualrente ein gutes Geschäft machen. Denn statistisch gesehen ist es nachgewiesen, dass diese Personengruppen früher sterben, als gesunde Versicherungsnehmer. Gehören Sie auch zu dieser Personengruppe sollten Sie ernsthaft über eine Individualrente nachdenken. Denn eine Individualrente zahlt Ihnen bis zu 100% mehr monatliche Rente aus, als eine normale Sofortrente. Sie verschenken also Ihr erspartes Geld nicht dem Versicherungsunternehmen – sondern nutzen es sinnvoll für sich selbst!