Private Berufsunfähigkeitsversicherung, aktuelle Informationen über die Berufsunfähigkeit, Berufsunfähigkeitsversicherungen im Vergleich, Wichtige Kriterien und Tipps zu der Privaten Berufsunfähigkeitsversicherung.

Jeder Arbeitnehmer und Selbstständige in Deutschland sollte unbedingt eine Private Berufsunfähigkeitsversicherung besitzen. Diese sichert das Risiko einer Berufsunfähigkeit ab und leistet in dem Fall, dass Sie Ihrer Arbeit aus den unterschiedlichsten Gründen nicht mehr nachgehen können. Hier zahlt eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine festgelegte monatliche Berufsunfähigkeitsrente.

Unverzichtbar - die Private Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Private Berufsunfähigkeitsversicherung benötigen Sie aus dem Grund, weil die staatlichen Absicherungen (Erwerbsminderungsrente)bei einer Berufsunfähigkeit nicht mehr ausreichend sind. Diese können Ihren bisherigen Lebensstandart nicht finanzieren. Ohne eine Private Berufsunfähigkeitsversicherung besteht für Sie das Risiko, Ihren bisherigen Lebensstandart zu verleiren (wie zum Beispiel der Verlust Ihrer bisherigen Wohnung/Haus). Damit Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit so weiter Leben können wie bisher auch, brauchen Sie eine Private Berufsunfähigkeitsversicherung.

Jeder 4. Arbeitnehmer in Deutschland wird nach Angaben des Statistischen Bundesamt Deutschland (destatis.de) berufsunfähig. Das finanzielle Risiko einer Berufsunfähigkeit kann aber schnell mehrere 100.000 Euro bedeuten. Schützen Sie sich und Ihren Lebensstandart und schließen Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ab. Lassen Sie sich jetzt von einem Berater qualifiziert beraten.

Wichtiger Hinweis – Berufsunfähigkeitsversicherung vs. Unfallversicherung!

Die Private Berufsunfähigkeit leistet auch bei einer Berufsunfähigkeit welche durch einen Unfall zustande gekommen ist. Eine Unfallversicherung leistet nur bei einen Unfall und schließt zum Beispiel schleichend eintretende Krankheiten nicht mit ein. Bekommen Sie beispielweise eine Allergie und können auf Grund dieser nicht mehr arbeiten, zahlt Ihnen die Unfallversicherung keine Leistung. Nur die Private Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einen umfassenden Schutz, der Sie ausreichend absichert.

Hier finden Sie eine Übersicht über wichtige Fragen und weitere ausführliche Informationen über die Private Berufsunfähigkeitsversicherung:

Was ist eine Berufsunfähigkeit?

Gründe für eine Berufsunfähigkeit

Wen betrifft die Berufsunfähigkeit

Gibt es eines staatliche Absicherung?

Welches finanzielles Risiko schützt eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Wann schließen Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ab?

Was kostet eine private Berufsunfähigkeitsversicherung?

Was ist eine Berufsunfähigkeit?

Eine Berufsunfähigkeit bedeutet im Grunde, dass Sie durch einen bestimmten Umstand nicht mehr Ihrem aktuellen Beruf nachgehen können. So ist die Berufsunfähigkeit wortwörtlich zu verstehen: Sie sind durch einen bestimmten Umstand unfähig Ihren Beruf auszuüben. Festgestellt wird die Berufsunfähigkeit von einem Arzt welcher bestätigt, dass Sie für einen Zeitraum nicht mehr arbeiten gehen können.

Gründe für eine Berufsunfähigkeit:

Die Gründe für eine drohende Berufsunfähig sind sehr vielseitig. Zu den Gründen einer Berufsunfähigkeit gehören zum Beispiel plötzlich auftretende Allergien gegen Stoffe mit der Sie auf Ihrer Arbeit tagtäglich umgehen müssen. Andere Gründe liegen in körperlichen Krankheiten wie zum Beispiel Verletzungen des Rückens, der Augen oder der Hand. Seit vielen Jahren führen die psychologischen Erkrankungen zu immer mehr Berufsunfähigkeiten. Typische Psychische Erkrankungen sind zum Beispiel das Burn-Out Syndrom (z.B. bedingt durch dauerhaft, großen Stress) oder Depressionen (z.B. durch Mobbing auf der Arbeit).

Typische Gründe für eine Berufsunfähigkeitsversicherung:

• Erkrankungen des Bewegungsapparats (z.B. Rücken)
• Erkrankungen des Herz-Kreislaufsystems (z.B. Herzinfarkt)
• Erkrankung an Krebs
• Psychische Erkrankungen

Wen betrifft die Berufsunfähigkeit:

Die Berufsunfähigkeit kann jeden betreffen – auch Sie! Die Gefahr und das Risiko einer Berufsunfähigkeit ist akut vorhanden und wird von vielen Menschen gefährlich unterschätzt. Dabei wird laut Statistik der Bundesregierung jeder vierte Arbeitnehmer in Deutschland berufsunfähig. Ein hohes finanzielles Risiko, dass Sie dringend absichern müssen.

Gibt es eine staatliche Absicherung?

Der Staat bietet allen Personen die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden keine staatliche Berufsunfähigkeit sondern die so genannte Erwerbsminderungsrente. Diese wird Ihnen aber nur gewährt wenn Sie keiner anderen Tätigkeit mehr nachgehen können. Sind Sie noch in der Lage eine andere Arbeit zu verrichten, erhalten Sie keine staatliche Erwerbsunfähigkeit Rente. Können Sie nur noch stundenweise am Tag eine bestimmte Arbeit verrichten, bietet Ihnen die Erwerbsminderungsrente nur das allernötigste zum Leben und sichert nicht Ihren Lebensstandart. Weitere Informationen zu der staatlichen Absicherung bei einer Berufsunfähigkeit finden Sie hier unter Erwerbsminderungsrente.

Welches finanzielles Risiko schützt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Da Sie auf Grund einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht mehr arbeiten gehen können, erhalten Sie auch keinen Lohn oder keine Gehaltszahlungen mehr. Ihr Gehalt fehlt Ihnen um Ihr Leben weiterhin zu finanzieren. Um den Wert einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung zu verdeutlichen, finden Sie hier ein Beispiel: Eine Krankenschwester mit einem Nettogehalt von 1500 Euro wird berufsunfähig im Alter von 45. Wurde die private Berufsunfähigkeitsversicherung bis zum Alter 65 abgeschlossen zahlt die private Berufsunfähigkeitsversicherung für 20 Jahre die ausgemachte Berufsunfähigkeitsrente. Wurde die Berufsunfähigkeitsrente auf 1500 Euro festgelegt, sichert die Versicherung folglich 360.000 Euro ab. (1.500€ x 12 Monate x 20 Jahre = 360.000)

Wann schließen Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ab?

So früh wie möglich – am Besten mit dem Anfang einer Ausbildung/Studium in jungen Jahren. Je später Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, müssen Sie auch mit schwer wiegenden Nachteilen rechnen. Zum einen könnten Sie auch während Ihrer Ausbildung berufsunfähig werden und hätten keinen ausreichenden Schutz. Zum anderen bleiben die monatlichen Beiträge für Ihre private Berufsunfähigkeit klein und Sie müssen keine gesundheitlichen Ausschlüsse befürchten. (Je älter Sie werden, desto größer ist das Risiko an einer Erkrankung zu leiden. Diese müssen Sie bei Abschluss der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung angeben und führen automatisch zum Ausschluss und werden nicht mit versichert!)

Was kostet eine private Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Kosten für eine private Berufsunfähigkeitsversicherung sind unterschiedlich und abhängig von Ihrem Beruf, Ihrem Eintrittsalter und von der ausgewählten Versicherung. Wir möchten Sie hier darauf hinweisen, dass nicht jede Versicherung auch eine gute private Berufsunfähigkeitsversicherung besitzt. Es gibt hier riesige Preis-Unterschiede (Teilweise kostet die gleiche Berufsunfähigkeitsversicherung bei Versicherung A das doppelte, als die gleiche Absicherung bei Versicherung B!). Unser Tipp: Lassen Sie sich unbedingt von einem unabhängigen Versicherungsmakler beraten welcher alle Angebote von den Versicherungsunternehmen vergleicht. Da es aber selbst hier noch „Schwarze Schafe“ gibt, können Sie auf die von uns getesteten Versicherungsmakler zurückgreifen. Gerne sagen wir Ihnen wo Sie diese finden.