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Bei einer Sofortrente handelt es sich um eine Versicherung, welche eine einmalige Einzahlung in eine monatliche Rente umwandelt. So zahlt ein Versicherungsnehmer zum Beispiel 100.000 Euro in die Sofortrente ein. Darauf hin erhält der Versicherungsnehmer dann eine lebenslang garantierte Rentenzahlung. Je nach Tarif und Wunsch des Versicherungsnehmer besteht die Möglichkeit eine Rentengarantiezeit zu vereinbaren, so dass die Sofortrente einen zeitlich befristeten Hinterbliebenen schutz beinhaltet.

Im Grunde handelt es sich bei einer Sofortrente um eine Kalkulation ob mal selbst länger lebt als die durchschnittliche Lebenserwartung beträgt. Denn die monatlichen Rentenzahlungen sind so kalkuliert das die Versicherungsnehmer die durchschnittliche Lebenserwartung erreichen. Erst wenn der Versicherungsnehmer also länger lebt als die kalkulierte Erwartung, gewinnt der Versicherungsnehmer mit einer Sofortrente. Verstirbt der Versicherungsnehmer aber schon vergleichsweise früh (zumindest früher als seine eigentliche Lebenserwartung), so streicht die Versicherungsgesellschaft das Guthaben ein und kann dieses als Gewinn verbuchen.

Ein Vorteil der Sofortrente besteht in der zugesagten monatlichen Rente. Versicherungsnehmer erhalten folglich die Sicherheit, dass Sie die einmal zugesagte Rente auch wirklich bekommen – egal wie lange Sie leben. Der Nachteil ist, dass Kunden an den einmal investieren Betrag nicht mehr herankommen. Auch wenn Sie früh sterben, fällt das Guthaben der Versicherung zu. Lediglich bei Vereinbarung einer Rentengarantiezeit, würden noch die Hinterbliebenen eine Zeit lang Geld erhalten. Aber eine Rentengarantiezeit drückt nochmals die garantierte monatliche Rente. Kunden die sich für eine Sofortrente interessieren, sollten sich die bereits erwähnten Vor- und Nachteile bewusst sein und danach entscheiden.