Antwort

Beide Varianten haben Ihr Vor- und Nachteil. Um sich hier zu entscheiden, sollten Eltern die Eigenschaften der Produkte kennen. Bei einem Fondssparplan bleibt die Geldanlage flexibel, d.h. es besteht theoretisch jederzeit Zugriff auf das Geld. Es fallen jedoch Gebühren beim Kauf der Fondsanteile an, der so genannte Ausgabeaufschlag welcher bis zu 5% umfassen kann. Hinzu kommen die Depotgebühren (Jahresgebühr) und die Kosten für Transaktionen, also bei einem Fondsorder, Verkauf oder Tausch. Diese Kosten variieren von Bank zu Bank und können sich erheblich unterscheiden. Fest steht lediglich die Abgeltungssteuer welche die Gewinne mit 25% belastet und folglich den Zinseszinseffekt schmälert (es besteht aber auch ein Freibetrag).

Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung entfällt der Ausgabeaufschlag und ein Fondstausch/-wechsel ist mitunter gebührenfrei möglich. Zudem greift bei einer Rentenversicherung in der Sparphase keine Abgeltungssteuer, wodurch sich der Zinseszinseffekt besser auswirken kann. Dafür bezahlen Eltern bei Abschluss der Rentenversicherung eine hohe Abschlussprovision (Alternativ ein Honorar an einen Honorarberater, sofern dieser einen empfehlenswerten Nettotarif besitzt). Zudem sind immer noch einige Tarife der fondsgebundenen Rentenversicherung recht unflexibel und im Rentenalter greift die Ertragsanteilbesteuerung.

Fondssparplan bietet Flexibilität

Eltern die für Ihre Kinder in Fonds investieren möchten, empfiehlt sich wohl eher ein Fondssparplan. Mit diesem bleiben Sie flexibel, da die Fondsanteile jederzeit auch wieder verkauft werden können und so das Geld zur Verfügung steht. Außerdem können Kinder bei Übergabe des Geldes überlegen was Sie damit machen. Auch bei den Kosten kann ein Fondssparplan günstiger sein. Es gibt Angebote bei denen das Depot nur wenige Euro im Jahr kostet, die Transaktionsgebühren niedrig sind und wenn Eltern selbst entscheiden können in welche Fonds Sie investieren wollen, lässt sich sogar der Ausgabeaufschlag einsparen. Ein solches Angebot besitzt z.B. Fondsvermittlung24.

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