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Was ist der bisherige Steuernachteil eines Investmentsfonds gegenüber einer Lebensversicherung?
In einem Zeitungsartikel stand, dass die Bundesregierung plant den Steuernachteil von Investmentsfonds gegenüber Lebensversicherung zu ändern. Was genau ist aber der bisherige Steuernachteil eines Investmentsfonds gegenüber einer Lebensversicherung? Müssen Kunden nicht bei beiden Produkten Steuern bezahlen?
Antwort
Derzeit plant die CDU und CSU den steuerlichen Vorteil der Lebensversicherung auch auf langfristige Fondssparpläne zu übertragen. Hier gab es seit der Einführung der Abgeltungssteuer einen deutlichen Steuernachteil für die Fondssparpläne. Hier mussten Sparer jedes Jahr die Abgeltungssteuer voll bezahlen. Betrug also der Zinsertrag über 801 Euro (der Freibetrag bei der Abgeltungssteuer), müssen Sparer aktuell 25% der Zinserträge an das Finanzamt abführen. Das schmälert deutlich den Zinseszinseffekt. Sparer die mit einem Fondssparplan für Ihr Alter ansparen wollen sind hier deutlich im Nachteil.
Denn die Abgeltungssteuer greift nicht bei Lebensversicherung oder Privaten Rentenversicherungen. Hier können Versicherte Ihre Beiträge anlegen und deutlich besser den Zinseszinseffekt nutzen. Wird die Versicherung für mindestens 12 Jahre gehalten und regelmäßig Beiträge eingezahlt und die Auszahlung erfolgt frühestens mit 60 Jahren, muss nur die Hälfte der Erträge mit dem individuellen Steuersatz versteuer werden. Das ist in der Regel deutlich unter den 25% der Abgeltungssteuer.
Diesen klaren Steuervorteil der Lebensversicherungen und Privaten Rentenversicherung wollen die CDU und CSU nun auch auf langfristige Fondssparpläne übertragen.
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